Điều kiện để được bảo hiểm bồi thường xe ngập nước

Để xe ô tô bị ngập nước được công ty bảo hiểm bồi thường, bạn cần có hợp đồng bảo hiểm vật chất xe (hay còn gọi là bảo hiểm thân vỏ xe), đây là loại bảo hiểm tự nguyện bao gồm các rủi ro như ngập úng, va chạm, cháy nổ, thiên tai hoặc bão lũ. Nếu không có loại bảo hiểm này, bạn chỉ có bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc thì sẽ không được chi trả cho thiệt hại vật chất của xe.

• Trường hợp được bồi thường 100%: Xe bị ngập trong lúc đang lưu thông hoặc đỗ, bạn báo ngay cho công ty bảo hiểm, không tự ý nổ máy xe, và hợp đồng có điều khoản bổ sung thủy kích (hiện tượng nước tràn vào động cơ gây hỏng piston, tay biên, lốc máy). Nếu chỉ ngập nước thông thường (không phải thủy kích), vẫn được bồi thường đầy đủ mà không cần điều khoản này.
• Bồi thường giảm (70-80%): Nếu bạn tự ý khởi động xe khi còn ngập nước (gây thủy kích) hoặc chậm thông báo cho bảo hiểm, dẫn đến tăng thiệt hại hoặc khó giám định.
• Không được bồi thường: Hợp đồng không có bảo hiểm vật chất, hoặc không có điều khoản thủy kích mà thiệt hại chính là do thủy kích. Ngoài ra, nếu vi phạm nghĩa vụ như không giữ nguyên hiện trường, không báo cơ quan công an (nếu cần), hoặc cố tình lái xe vào vùng ngập sâu, công ty bảo hiểm có thể từ chối hoặc giảm trừ bồi thường.

Lưu ý: Điều khoản thủy kích thường có phí bổ sung khoảng 0,1% giá trị xe/năm, và mức bồi thường cho phần động cơ có thể từ 70-100% tùy công ty bảo hiểm. Chi phí sửa chữa xe ngập nước có thể từ 10-20 triệu đồng cho trường hợp nhẹ, nhưng lên đến hàng trăm triệu nếu bị thủy kích.

Quy trình yêu cầu bồi thường

Dưới đây là các bước cụ thể để yêu cầu bồi thường. Quy trình này thường được rút ngắn 30-40% trong trường hợp khẩn cấp do thiên tai như mưa lũ.

1. Thông báo ngay lập tức: Khi phát hiện xe bị ngập, liên hệ ngay tổng đài cứu hộ hoặc công ty bảo hiểm theo số điện thoại ghi trong hợp đồng. Không chậm trễ vì có thể dẫn đến từ chối bồi thường do thiếu bằng chứng hiện trường.
2. Ghi nhận hiện trường: Chụp ảnh hoặc quay video rõ ràng về vị trí xe, mức độ ngập nước và hư hỏng có thể quan sát. Tuyệt đối không tự ý khởi động xe để tránh gây thủy kích thêm.
3. Giám định thiệt hại: Công ty bảo hiểm sẽ cử giám định viên đến hiện trường hoặc gara để đánh giá. Chỉ di chuyển hoặc sửa chữa xe khi có sự đồng ý của họ.
4. Chuẩn bị và nộp hồ sơ: Thu thập giấy tờ bao gồm giấy đăng ký xe, hợp đồng bảo hiểm, ảnh/video hiện trường, biên bản giám định, và các tài liệu liên quan khác (như hóa đơn sửa chữa nếu có).
5. Thanh toán bồi thường: Sau khi phê duyệt, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán trực tiếp cho gara liên kết hoặc hoàn trả cho bạn theo hợp đồng. Có thể có tạm ứng nếu trường hợp khẩn cấp.

Lưu ý quan trọng

• Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi ký để hiểu rõ phạm vi, điều khoản loại trừ và mức khấu trừ.
• Nên mua thêm điều khoản thủy kích nếu bạn ở khu vực dễ ngập lụt để bảo vệ đầy đủ.
• Giữ bình tĩnh, trung thực khi khai báo và hợp tác với giám định viên để tránh tranh chấp.
• Nếu xe bị hỏng nặng, không tự sửa chữa mà chờ hướng dẫn từ bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi.